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国诚金融指责浙商银行挪用500万存管保证金
发布时间:2017年04月09日 | 文章来源:不详 | 作者:佚名 | 访问量: | 【字体:
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  原标题:P2P和存管银行开撕第一例?国诚金融指责浙商银行挪用500万存管保证金

  随着国家对互联网金融监管政策趋严,网贷平台必须将资金存管到银行成为一道“铁门槛”,而因为体制等各种原因,目前在开展资金直接存管业务方面,城商行仍是主力。不过,本来是网贷平台要抱银行的“大腿”求存管,但是有一家网贷平台却直接和其资金存管银行隔空开撕起来了。

  这家平台是2016年8月陷入兑付危机的国诚金融,被点名开撕的是浙商银行。

  国诚金融:浙商银行挪用500万存管保证金

  近日,国诚金融连发五条公告,对公司兑付情况和资金状况进行说明,并将其资金存管银行浙商银行推上了风口浪尖。在其中一则公告中,国诚金融明确指责其保证金托管行——浙商银行私自挪用保证金达500万元。4月6日,风波中的浙商银行发布公告回应称,“这与事实情况严重不符,属于虚假信息”。

国诚金融指责浙商银行挪用500万存管保证金

  4月1日,为了“增强投资人对公司兑付计划的信心”,国诚金融在其网站发布公告公示当前公司的受限制的资产信息,其中就包括在浙商银行的存管保证金500万元。

  国诚金融在公告里指出,“2016年6月20日,我司依据《浙商银行保证金存管协议》约定将500万保证金汇至指定账户,同日,浙商银行未经我司允许且事后未通知我司,擅自将上述保证金转至浙商银行内部账户,任由浙商银行挪为他用”。

国诚金融指责浙商银行挪用500万存管保证金

  与此同时,国诚金融称,2016年12月23日,浙商银行主动找到国诚金融,声称浙商银行通过技术手段,使得公司存管资金躲过法院的查封,投资人诉讼冻结的仅是账户额度,非保证金。为了防止同样事件的再次发生,公司要求解除存管,将保证金尽快退回。

  同日,浙商银行与国诚金融签订《终止资金存管业务合作协议书》,协议书约定,国诚金融应在2017年1月15日前结清全部的存管标,浙商银行将保证金退还至国诚金融指定账户专用于投资人的兑付。但是,国诚金融结清存管标后,浙商银行却拒绝履行保证金的退换义务。

  浙商银行回应:与事实不符 账户已被法院冻结

  不过,对于被指挪500万保证金,浙商银行在今日发布公告表示,国诚金融根据与该行签署的存管协议存入该行的人民币500万元风险保证金至今仍在该公司风险保证金存管账户,且该账户目前已被法院冻结。后续浙商银行将严格按照法律法规、法院指令及合同的相关约定进行操作。

  对于国诚金融发布虚假言论的行为,浙商银行表示将保留追究其一切责任的权利。

  网贷平台和存管银行开撕第一例?

  2017年2月23日,银监会也正式落地《网络借贷资金存管业务指引》(下称《指引》),明确了网贷资金存管业务的定义,明确了网贷机构资金存管业务流程、职责,对存管人也提出了相应的门槛,要求存管人即商业银行,不承担借贷违约责任。

  据了解,“银行直接存管”是当前大多数与银行签订资金存管协议的平台所采取的方式。在“银行直接存管”模式下,具有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户(大账户),一类是投资人在存管银行的个人账户(子账户)。如平台有风险准备金或担保公司等,一般还会开设风险准备金账户和担保账户等,实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下,由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转,有效避免了平台随意挪用资金。

  公开资料显示,浙商银行与国诚金融于2015年10月9日正式签约,就资金存管达成战略合作协议。

  “这个案例比较新鲜”,有业内人士对记者表示,在网贷行业,还没出现过P2P平台和其存管银行直接公开撕的。

  该人士指出,对于存管的资金,部分银行是有以理财存在的,不同平台银行会有协议说明,如果协议里面没说资金理财等内容,这部分资金就放在账户里不作任何理财用途。

文章作者:佚名

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